新移民美国理财投资攻略
浏览次数：5232 添加时间：2015/11/27 来源：美国阳石

美国是世界金融中心，拥有世界上最完备的金融投资体系。美国金融体系最突出的优势体现在不管哪一种投资，都有相对完善的法律保障，除去系统性市场因素外所有可能的人为影响都被缩减到了最小。那么，对初来乍到的新移民投资人来说，美国的理财投资都有哪些选择呢？在此，我们把最常见的三种投资方式列出来。

1）银行定存（CD）和货币市场（Money Market）

最低投资额：$2,500
最短投资期：银行定存3个月，货币市场无要求。
年化收益率：0.05%-1.25%
风险保障：联邦存款保险公司（FDIC）保险：每个开户人最高保额$250,000。
购买方式：美国各银行网点有售。
费用：无

主要银行定存(CD)和货币市场(Money Market)产品一览表

2）共同基金（Mutual Funds）

最低投资额：$500-$3,000
最短投资期：大部分基金有7天或30天的最短持有期，该期间内撤出基金须缴纳2%的短期交易费。

平均年化收益率：5.89%（2005-2014十年间）
风险保障：无任何风险保障。
购买方式：可以从基金公司直接购买，也可以设立基金交易账户（基金超市）购买，或从具体基金的代销商和财务规划师处购买。
费用：有数量不等的销售费和管理费
共同基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，从事股票、债券、外汇、货币等投资，以获得投资收益和资本增值。
优点：
分散投资风险 - 共同基金的资产较一般投资人来得庞大，故足以将资金分散於不同的股票、甚至不同的投资工具中，以达到真正的风险分散。
专业操作管理 - 共同基金公司聘有专业基金经理人及研究团队从事市场研究，对国内、外的总体、个体投资环境，及个别公司状况都有深入了解。
变现性相当灵活 - 当投资人不想投资时，可随时选择退出。不像某些投资工具，有卖不出去的风险。
小额资金 - 投资人最低只要投资500美元。
缺点：
波动性 - 基金的价值会随着证券市场的波动而变化。大多数共同基金不能保证一定获得确切的收益或者达到某一特定回报率。
费用高 - 不管基金业绩如何，投资者都必须支付基金销售费用、管理费用和一些其他支出。
授权控制 - 共同基金无法做到在投资组合中按投资人喜好配置特定股票或者债券。
灵活性有限 - 共同基金不能向资金实力强的投资人提供所需的灵活性。

3）对冲基金（Hedge Funds）

最低投资额：$1,000,000（有些基金$5,000,000）
最短投资期：通常设有至少3个月的初始封闭期。软性封闭期可以赎回投资，但有罚金。

平均年化收益率：8.6%（1994-2013二十年间）
风险保障：无任何风险保障。
购买方式：合格投资人可以向基金公司或通过基金中间商购买。
费用：通常有2%的年度管理费和20%净盈利的让利
对冲基金是基于最新的投资理论和极其复杂的金融市场操作技巧，充分利用各种金融衍生产品的杠杆效用，承担高风险、追求高收益的投资模式。
在美国，个人投资者想要投资于对冲基金，必须至少具备100万美元的金融资产（不包括土地、房屋等实物资产）或者20万美元以上的可支配年收入。事实上，为了做到分散投资，一个人至少要拥有上千万美元的金融资产才可能真正有效地投资于对冲基金，这就把99%的美国人排除在了投资群体之外。只要投资者总数控制在100人以下，对冲基金可以不在美国证交会注册，不进行信息披露，在经营管理方面拥有更大的自由；作为限制条件，对冲基金不能进行广告宣传，其中许多甚至连网站都没有，完全依靠个人关系和经纪人的介绍来招揽投资者。
优点：
不同于传统的基金产品，对冲基金是通过做空机制对冲市场风险从而利用超额收益获取与市场无关的绝对收益。这个绝对收益不是人们通常所理解的绝对赚钱，而是专业投资人所指的与市场无关的，有较高投资性价比（收益/风险的比值），亏损概率较低的绝对收益。而从国际上的经验看，对冲基金十年里只有一年会赔钱，年平均收益为10%左右。不过把对冲基金理解为高收益产品是一种错误的看法。它在收益不高的同时，最大特点是风险很低，投资性价比比较高。
缺点：
对冲基金具备某些特殊风险，的确不太适合中小投资者。大部分对冲基金都持有空头仓位，持有金融衍生工具，并且采用很高的财务杠杆，以求尽可能提高风险收益比例。某些对冲基金还投资于流动性很差的证券（次级按揭贷款就是一个例子），甚至像私人股权公司那样投资于非上市公司的股票，还有对冲基金专门投资破产公司的证券，这种风险不是一般投资人能够理解的。

来源：CEO John Shen 美国阳石 www.sunstoneinvestment.com

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