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重磅！美联储加息2码，对你的钱包意味着什么？关乎每一个人
浏览次数：1609 添加时间:2022/5/11
(文章来源：法拉盛同城Flushing58)
美联储在5月4日宣布将联邦基准利率提高2码(50个基点)至0.75%～1%之间，这是自2000年以来最大增幅。在通货膨胀处在40年来高位之际，美国央行正寻求措施，遏止高通胀。
美联储的行动为华尔街所密切关注，但普通民众也将受到加息影响。这意味着他们要为汽车贷款、抵押贷款和信用卡欠款支付更多费用。
《华尔街日报》援引哥伦比亚大学商学院金融系助理教授马一鸣(音译，Yiming
Ma)的话报导说，在过去十年中，加息和降息的幅度较小，而且来得比较慢。如今升息节奏加快，消费者更有必要密切关注。
以下是美联储最新的利率变化将如何影响你的钱包，以及在今年预计会有更多加息时需要注意的事项。
抵押贷款
抵押贷款利率主要基于10年期美国国债收益率。当美联储加息时，这将推高国债的收益率，然后将推高抵押贷款利率。
由于美联储今年早些时候已经发出提高利率的信号，10年期收益率走高。随之而来的是30年期固定利率抵押贷款的平均利率上升。根据房地美(Freddie
Mac.)的跟踪数据，截至4月28日当周，该利率为5.1%。
从历史上看，利率处在这一水平仍然颇具吸引力。因此，考虑买房的人不应推迟行动。
此时天价房屋让许多潜在买家无法负担，利率升高的话可能会使竞标战降温。
在过去的两年里，低利率和低住房库存引发住房市场竞争激烈。根据全国房地产经纪人协会的数据，截至2022年3月，单户住宅销售价格中位数达到37.55万美元，同比增长15%。
普通储户受益
储蓄账户的利率往往随着联邦基金利率的变化而变化。虽然利率上升可望给储户的现金存款带来更多收益，但储户和信用违约交换(CDs)的利率增加不会立即发生。
密苏里州哥伦比亚市哈里森财务规划公司(Harrison Financial Planning)创始人、注册财务策划师丹尼尔‧哈里森(Danielle
Harrison)说：“随着银行提高贷款利率，他们希望弥补过去几年因低利率环境而面临的利润率压缩。”
鉴于人们把钱存起来是目前的大趋势，银行缺乏提高储蓄账户利息的动力。哥伦比亚大学商学院金融系助理教授马一鸣说，一些银行提高利率的速度可能比其它银行慢。所以，储户可以“货比三家”。
“从历史上看，银行并没有很好地将这些利率的提高传递给储户。”她说，“所以在不同机构提供的不同类型存款中货比三家绝对是好事。”
根据Bankrate.com，高盛的消费者银行平台Marcus和第一资本金融公司(Capital One)目前向储户提供0.6%的利率，而且不要求最低存款。
哈里森提醒说：“对于储户来说，在利率上升的情况下，要警惕你的钱被利率低的CDs困住。”
信用卡
更高的利率往往意味着信用卡将获得更高的年利率，或称APR，因此要密切关注你的欠款余额和信用卡公司收取的利率。
根据WalletHub五月份关于1,500多张信用卡的报告，那些信用良好的人的平均年利率为18.84%。鉴于利率上升，这个数字也有可能跟着上升。
马一鸣说：“考虑如何减少或合并债务或偿还债务是件好事，这样在我们进入加息的时候，一个人在卡上的欠款可能会尽可能低。”
穆迪分析公司前首席资本市场经济学家隆斯基也提醒说，持有信用卡债务的人应该努力偿还余额，特别是在通货膨胀率达到40年来高点的情况下。
汽车贷款
对于那些已经获得固定利率的汽车贷款人来说，加息不是什么值得高兴的事。这些贷款通常有一个与国债收益率挂钩的固定利率。但是买车人在购买过程中可能会看到成本增加。
根据Bankrate.com的数据，截至4月27日这一周，五年期新车贷款的平均利率为4.47%，而一年前为4.12%。
学生贷款
对于那些拥有联邦学生贷款的人来说，2021-2022学年的利率已经确定，所以这次升息不会影响借款人。根据美国教育部的数据，直接补贴和非补贴本科贷款的利率是3.73%，直到2022年6月。
2020年3月生效的学生贷款暂停令停止了计息，让一些借款人从每月的正常付款中解脱出来(对一些人来说，有机会完全摆脱他们的债务)。暂停期已被延长至2022年8月。
利率上升和通货膨胀
利率上升将对美国人产生直接影响，在应对物价飞涨的同时，他们工资增长却不足以抵消通货膨胀。
“通货膨胀侵蚀了消费者支付债务的能力，侵蚀了他们满足正常家庭需求的能力。”结构性金融协会首席执行官迈克尔‧布莱特(Michael Bright)告诉“FOX
Business Tonight”。
“不管是哪种方式，它都会影响到你。”布莱特说，“你可以提高利率，压制通货膨胀，但随后借贷成本就会升高。或者，你可以让通货膨胀率比它应该有的水平高一点……而这就侵蚀了你的购买力。”
美联储面临的挑战是，在实施加息的同时，不要扼杀经济增长，使美国陷入衰退。
根据美国供应管理协会周三的数据，服务业在4月份连续第23个月扩张。不过，增幅略低于分析师预期。上个月，该部门采购经理人指数为57.1%，比3月份低1.2个百分点。新订单也有所下降，但商业活动有所增长。
ISM服务业商业调查委员会主席安东尼‧尼维斯(Anthony
Nieves)说：“商业活动仍然强劲；然而，高通胀、产能限制和物流挑战是阻碍因素，俄乌战争继续影响材料成本，最明显的是燃料和化学品。”
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