问：我父母亲已年老，该如何帮他们打理财务？

答：这阵子新冠病毒疫情造成冲击，很多人开始思考财务前景，对于年迈父母，也会想提供必要的协助。不妨趁这机会，和父母亲谈一谈。

也许父母亲健朗、还不需要帮助，但提前关心他们可让谈话不那么令人恐惧，而且有机会让父母亲对重要财务决策有更多主控权，不至于到紧急情况才费力去了解父母亲想要什么。

许多人避谈这些话题，但仍可基于关心，与父母谈论以下重点：

• 问问重要的法律文件

万一最终不得不帮父母打理财务，拥有授权书(power of attorney)至关重要；纽约律师事务所Littman Krooks创办合伙人克鲁克斯(Bernard A. Krooks)说，透过授权书可指定一个人为做财务决定，是每个成年人都该拥有的文件；哈德斯顿提醒，除非有授权书，否则子女不能碰父母的银行帐户、开支票或做财务决定。

另一重要文件是医疗保健代理(health care proxy)，可借此选择某人代为做出医疗决定；退休研究机构Transamerica Center for Retirement Studies主席科林森(Catherine Collinson)说，这等于为子女打开与医生和医疗从业者间的对话管道。还应考虑取得父母一份遗嘱或预先指示，了解他们对临终护理的愿望。

如何撰写这些文件？可上网找基本款表格，也可通过服务老人的相关机构National Elder Law Foundation、National Academy of Elder Law Attorneys，找到资深律师起草文件。许多州长已经通过法律，允许疫情期间使用电子签名，处理程序因州而异。

• 收集帐户和主要联系人的资讯

即使父母不需要理财协助，也请他们整理一份重要的财务帐户和联络人清单。理财专书作者哈德斯顿(Cameron Huddleston)建议，请父母列出帐户（帐号/用户名/密码）、保险单（保险代理人名称/保单存放位置/保费支付方式）、以及联邦医疗保险Medicare、社安码、驾照号码等，提醒他们把这些文件放在安全地方、跟子女说放在哪里，日后一旦需要，子女就有明确资料可循。

• 知道该如何远距协助父母理财

假如子女与父母分居两处，务必要用方法远距提供协助。

请与父母谈谈，万一发生什么事，该如何帮忙付帐单？可帮父母注册帐单自动付款，他们就不必担心错过缴款，假如父母有线上银行帐户，可登入帐户一起在线上付帐单。

波士顿资深律师马戈利斯(Harry Margolis)说，如果父母没有线上帐户，可通过电话会议，和父母、金融机构一起进行远距设定，让子女可上网打理帐户；无论是担任帐户共同所有人、取得授权书、或成为可撤销信托的共同受托人，都能让子女查看父母帐户，提供协助。哈德斯顿建议子女主动帮父母报税，有助于了解财务状况。

• 协助长期护理决策和索赔

许多子女不知道父母是否有长期照顾保险可以付养老院、辅助生活设施或家庭护理费用，应确实了解，并取得保单副本和联系讯息，还应知道理赔相关规定要求。

多数保单在赔偿开始前有30至90天等待期；此外，应了解使用设施或保姆的任何特殊要求，并查看保险公司是否提供资源。


文章来源：世界日报